El modelo operativo del cibercrimen en el sistema bancario mexicano ha completado una reorientación estratégica: la irrupción en servidores institucionales ha cedido ante la manipulación psicológica directa de los usuarios. Apoyados en herramientas de Inteligencia Artificial que replican timbres de voz y generan videos apócrifos, los grupos delictivos provocaron mermas económicas por más de 17,400 millones de pesos durante 2025 en el país, como saldo de despojos patrimoniales y robo de credenciales, de acuerdo con diagnósticos de firmas de ciberinteligencia y medios de pago.

Ingeniería social e identidades sintéticas en el sector bancario

La masificación de deepfakes introdujo una nueva dinámica en las operaciones fraudulentas. Informes del sector señalan que el 62% de las empresas ha enfrentado agresiones basadas en identidades sintéticas: 41% mediante clonación o manipulación de voz y 35% mediante video adulterado. Mediante falsos estados de emergencia, los estafadores inducen a la propia víctima a transferir su capital voluntariamente, sin advertir la trampa.

Durante el anuncio de la estrategia institucional frente a este desafío, Alejandro Segura, Director de Prevención de Fraudes de Grupo Salinas, explicó la dinámica dominante:

“Los clientes son el principal objetivo de los defraudadores. Las estafas representan el 90% del fraude que ocurre en los bancos de México. Por eso tuvimos que transformar la estrategia hacia un modelo de Seguridad en Capas: educar al cliente, brindarle herramientas de autogestión y vigilar con controles silenciosos para cerrar el paso al delito”.

Como resultado de esta arquitectura de blindaje, la firma financiera redujo en casi un 50% las quejas por fraude radicadas ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), pasando de 3,300 reclamaciones en el periodo enero-mayo de 2024 a 1,736 en el mismo periodo de 2026.

Corresponsabilidad institucional frente al error humano inducido

El grado de refinamiento alcanzado en las llamadas y mensajes fraudulentos impide atribuir el quebranto exclusivamente a la falta de precaución del titular de la cuenta. Gabriela Hernández, Directora Ejecutiva de Afiliación y Captación de Banco Azteca, remarcó el criterio de respaldo al usuario:

“Nuestros clientes cada día son más digitales y, en Banco Azteca, entendemos la responsabilidad de acompañarlos en su día a día. Más allá de abrir cuentas, creemos firmemente que quien deposita su dinero con nosotros también deposita su confianza. La forma en que los defraudadores abordan a la gente es sumamente sofisticada y a cualquiera le puede pasar; por eso, además de funciones como el bloqueo de tarjetas o La Bóveda, creamos un respaldo para protegerlos cuando el engaño rebasa los filtros”.

Esquema indemnizatorio e interoperabilidad del seguro

Frente a un entorno en el que las barreras de autenticación reducen, pero no anulan, la probabilidad de engaño, la institución introdujo la solución Protección de Riesgos Digitales. José Francisco Landaverde, Director General de Seguros Azteca, precisó el rol técnico del instrumento financiero:

“El seguro no puede evitar el fraude; el único que puede evitarlo en primera persona es el cliente con hábitos preventivos. Sin embargo, la delincuencia es tan sofisticada que siempre queda un riesgo residual. Cuando ya no se pudo evitar, es ahí donde entra la póliza, para garantizar que la persona afectada no se quede sola y recupere su tranquilidad”.

El seguro fija una suma asegurada de hasta 45.000 pesos anuales, con un costo de 55 pesos mensuales o 600 pesos anuales. Da cobertura ante tres eventos específicos: transferencias o compras inducidas mediante sitios apócrifos, usurpación de identidad para contratar créditos ilícitos y extorsión cibernética tras el secuestro forzado de dispositivos móviles. El componente disruptivo radica en su alcance multientidad: la póliza cubre los fondos en Banco Azteca y ampara simultáneamente las cuentas de débito y crédito que el contratante mantenga en cualquier otra entidad del sistema bancario mexicano.

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